अगर समझदारी से क्रेडिट कार्ड का प्रयोग किया जाए तो यह न केवल पैसे बचाने का एक बेहतरीन तरीका है बल्कि आपकी रोजमर्रा की जरूरत को पूरा करने के लिए समय-समय पर यह एक कैश मशीन की तरह भी काम करता है| यदि आप भी SBI का सबसे अच्छा क्रेडिट कार्ड कौन सा है, इस बारे में विचार कर रहे हैं तो हम यहां पर आपको एसबीआई के कुछ बढ़िया Credit कार्ड जिनको आप अपने बजट, सुविधा के अनुसार ले सकते हैं|
क्रेडिट कार्ड लेने के कई सारे फायदे हैं यदि उसका उपयोग समझदारी से किया जाए और क्रेडिट कार्ड के बिल का भुगतान समय पर किया जाए| वही सभी क्रेडिट कार्ड कंपनियों 30 से 45 दिन का फ्री का क्रेडिट समय देती हैं जिस दौरान आप उनके क्रेडिट कार्ड से खरीदारी कर बाद में समय पर भुगतान कर दे|
एसबीआई भारत का सबसे बड़ा सरकारी बैंक है| एसबीआई द्वारा ग्राहकों की जरूरत के अनुसार जैसे शॉपिंग करने वालों के लिए कैशबैक क्रेडिट कार्ड, ज्यादा हवाई यात्रा करने वालों के लिए ट्रैवल कार्ड, ऑनलाइन बिलों का भुगतान करने के लिए फीस का इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान करने के लिए पेमेंट कार्ड, जारी किए जाते हैं जिनकी फीस ₹499 से लेकर ₹5000 सालाना तक है|
यहां SBI के सबसे अच्छा क्रेडिट कार्ड के बारे में बात करेंगे जिनको आप अपनी जरूरत के अनुसार ले सकते हैं:-
SBI का सबसे अच्छा क्रेडिट कार्ड इस प्रकार है :-
SBI सिम्पलीसेव क्रेडिट कार्ड |SBI Simply Save credit card:-
एक आम सैलेरी पर्सन को अपनी रोजमर्रा की जरूरत के लिए कई सारी चीजों का भुगतान ऑनलाइन करना होता है, इसके अलावा कई सारे बिलों का भुगतान, राशन की खरीदारी, आने-जाने के लिए टिकेट की खरीदारी आदि| इन सभी कामों के लिए एसबीआई का सिंपली से क्रेडिट कार्ड (SBI Simply Save credit card) एक बेहतरीन क्रेडिट कार्ड है, जिसकी एनुअल फीस मात्र ₹499 है और 1 लाख की खरीदारी करने पर यह वार्षिक शुल्क माफ हो जाता है| एसबीआई के सिंपली क्रेडिट कार्ड के प्रमुख फीचर्स इस प्रकार से हैं:-
SBI Simply Save credit कार्ड की विशेषताएं और लाभ
- अधिक रिवॉर्ड्स: फिल्मों, मूवी टिकेट, डिनर और डिपार्टमेंटल स्टोर्स पर खरीदारी करने पर 10 गुना ज्यादा रिवॉर्ड पॉइंट्स कमाएं।
- रिवॉर्ड रिडेम्पशन: कमाए गए पॉइंट्स को SBI रिवॉर्ड कैटलॉग से उपहारों के लिए भुना सकते है |
- वेलकम बोनस: कार्ड जारी होने के 60 दिनों के अंदर खरीदारी करने पर 2,000 बोनस पॉइंट्स|
- कम वार्षिक शुल्क: सालाना शुल्क केवल ₹499, ओर सालाना ₹1 लाख खर्च करने पर वार्षिक शुल्क माफ।
- व्यापक स्वीकृति: दुनिया भर में 24 मिलियन से अधिक दुकानों पर स्वीकृत।
- ईएमआई से खरीदारी की सुविधा : SBI Simply Save credit card से की गई खरीदारी को ईएमआई में आसानी से बदल सकते है ।
- बैलेंस ट्रांसफर: अपने किसी अन्य ज्यादा ब्याज दर वाली ईएमआई के लिए बैंकों के क्रेडिट कार्डों का बकाया राशि ट्रांसफर कर सकते है |
- अतिरिक्त Add On कार्ड: 18 वर्ष से अधिक आयु कार्ड धारक अपने परिवार के सदस्यों के लिए 3 अतिरिक्त कार्ड SBI Simply Save credit card के अंतर्गत ऐड ऑन करा सकते है |
- Faul Chargage माफ़ :- ₹500 से ₹3,000 (अधिकतम ₹100 प्रति माह) के बीच के ईंधन लेनदेन पर 1% बचाएं।
- खोया हुआ कार्ड बदलवाना: SBI Simply Save credit card खोने पर कार्ड को ₹100 में बदलवाएं।
- रिवॉर्ड पॉइंट रिडेम्पशन शुल्क: रिवॉर्ड पॉइंट रिडीम करने के लिए मात्र ₹99 शुल्क |
- देरी से भुगतान शुल्क में रियायत: ₹200 तक देर से भुगतान शुल्क नहीं।
SBI सिम्पलीक्लिक क्रेडिट कार्ड (SBI Simply Click credit card) – आपके ऑनलाइन शॉपिंग का साथी
अगर आप ऑनलाइन शॉपिंग के शौकीन हैं और अपनी अधिकतर खरीदारी ऑनलाइन करते हैं चाहे वह आपके कपड़े खरीदारी हो या ग्रोसरी आइटम हो या अन्य कोई समान हो तो एसबीआई सिंपली क्लिक क्रेडिट कार्ड (SBI Simply Click credit card)आपके लिए एक बेहतरीन चॉइस है| इसकी वार्षिक फीस मात्र 499 है और इसमें मिलने वाले रिवॉर्ड पॉइंट पार्टनर वेबसाइट से 10 गुना और गैर पार्टनर वेबसाइट से 5 गुना है| तो एसबीआई सिंपली क्लिक क्रेडिट कार्ड के मुख्य फीचर इस प्रकार से हैं:-
SBI Simply Click credit कार्ड की विशेषताएं और लाभ
- हर ₹100 खर्च पर 1 रिवॉर्ड पॉइंट: पार्टनर वेबसाइटों से ऑनलाइन खरीदारी करने पर 10 गुना और दूसरी वेबसाइटों पर खरीदारी करने पर 5 गुना रिवॉर्ड पॉइंट्स पाएं।
- जोइनिंग बोनस: SBI Simply Click credit card के नए ग्राहक के रूप में आपको ₹500 का अमेज़न ई-गिफ्ट वाउचर मिलता है।
- वार्षिक शुल्क: केवल ₹499 का वार्षिक शुल्क है ओर सालाना ₹1 लाख खर्च करने पर यह वार्षिक शुल्क माफ हो जाता है।
- कॉन्टेक्टलेस पेमेंट्स: SBI Simply Click credit card चिप पे तकनीक के साथ सिर्फ कार्ड को टर्मिनल के पास ले जाने से ही भुगतान कर सकते है ( no need to swap card with machine)
- व्यापक स्वीकृति: दुनिया भर में 24 मिलियन से अधिक दुकानों पर इस्तेमाल करें।
- अतिरिक्त कार्ड ( Top up cards): SBI Simply Click credit card धारक अपने परिवार के सदस्यों के लिए अतिरिक्त कार्ड लेने की सुविधा भी देता है आप इस कार्ड पर 3 कार्ड ले सकते है |
- ईएमआई विकल्प: महंगी चीजें को ईएमआई में खरीदने की सुविधा |
- बैलेंस ट्रांसफर: कम ब्याज दर वाली ईएमआई के लिए अन्य बैंकों के क्रेडिट कार्डों का बकाया राशि ट्रांसफर करें।
- 24/7 ग्राहक सेवा: किसी भी समय ग्राहक सेवा सहायता प्राप्त करें।
- ईंधन सरचार्ज में छूट: पूरे भारत में किसी भी पेट्रोल पंप पर ₹300 तक के ईंधन लेनदेन पर 1% ईंधन सरचार्ज माफ़ |
- खोए हुए कार्ड की रिप्लेसमेंट फीस: खो जाने वाले कार्ड को ₹100 में बदलवाएं।
एसबीआई कैशबैक क्रेडिट कार्ड – SBI cash back Credit card
एसबीआई का ऑनलाइन शॉपिंग करने के लिए और शॉपिंग पर कैशबैक पाने के लिए एक और बेहतरीन कार्ड है एसबीआई कैशबैक क्रेडिट कार्ड– SBI cash back Credit card , यदि आप इस कार्ड का समझदारी से उपयोग करें तो आप खरीदारी के साथ-साथ कैशबैक कमा कर इसकी एनुअल फीस को आसानी से पूरा कर सकते हैं|
किसी भी क्रेडिट कार्ड में आपको इस बात का ध्यान रखना है कि आपको क्रेडिट कार्ड के बिल का भुगतान दी गयी क्रेडिट पीरियड में पूरा कर देना है| यदि आपने ₹10000 की शॉपिंग करी है तो आपको अपने बिलिंग साइकिल पर पूरे बिल का भुगतान करना है| एसबीआई कैशबैक क्रेडिट कार्ड की कुछ मुख्य फीचर्स इस प्रकार से हैं:-
SBI cash back Credit कार्ड की विशेषताएं और लाभ
- खरीदारी पर कैशबैक:- सभी ऑनलाइन खरीद पर 5% कैशबैक | हालांकि कुछ खरीदारी पर आपको कैशबैक नहीं मिलेगा जैसे की इंश्योरेंस का प्रीमियम भुगतान करना, किराए का भुगतान करना, स्कूल की फीस, ज्वेलरी, रेलवे आदि|
- एक स्टेटमेंट साइकल में ऑनलाइन और ऑफलाइन खर्च पर कुल मिलाकर अधिकतम ₹5,000 तक का कैशबैक कमाया जा सकता है।
- वार्षिक शुल्क: केवल ₹999 का वार्षिक शुल्क ओर सालाना ₹ 2 लाख खर्च करने पर यह वार्षिक शुल्क माफ हो जाता है।
- कॉन्टेक्टलेस पेमेंट्स: SBI cash back Credit card से रु 5000 तक चिप पे तकनीक के साथ सिर्फ कार्ड को टर्मिनल के पास ले जाने से ही भुगतान कर सकते है ( no need to swap card with machine)
- व्यापक स्वीकृति: दुनिया भर में 24 मिलियन से अधिक दुकानों पर इस्तेमाल करें जिसमे भारत में 32 लाख से अधिक पॉइंट्स|
- अतिरिक्त कार्ड ( Top up cards): SBI Simply Click credit card धारक अपने परिवार के सदस्यों के लिए अतिरिक्त कार्ड लेने की सुविधा भी देता है आप इस कार्ड पर 2 कार्ड ले सकते है |
- ईएमआई विकल्प: महंगी चीजें को ईएमआई में खरीदने की सुविधा |
- बैलेंस ट्रांसफर: कम ब्याज दर वाली ईएमआई के लिए अन्य बैंकों के क्रेडिट कार्डों का बकाया राशि ट्रांसफर करें।
- 24/7 ग्राहक सेवा: किसी भी समय ग्राहक सेवा सहायता प्राप्त करें।
- ईंधन सरचार्ज में छूट: पूरे भारत में किसी भी पेट्रोल पंप पर ₹500 तक से रु 3000 के ईंधन लेनदेन पर 1% ईंधन सरचार्ज माफ़ |
- खोए हुए कार्ड की रिप्लेसमेंट फीस: खो जाने वाले कार्ड को ₹100 में बदलवाएं।
एसबीआई कार्ड प्राइम| SBI Prime Credit Card – आपके हर खर्च को पुरस्कृत करने वाला कार्ड
अगर आप थोड़ी सी अधिक जॉइनिंग फीस में कई सारे फायदे लेने चाहते हैं जिसमें आपकी यात्रा ऑनलाइन शॉपिंग पेट्रोल का खरीदारी पर शुल्क माफ और अन्य खरीदारी पर रिवॉर्ड पॉइंट तो इन सब के लिए आपकी आपके लिए एसबीआई का प्राइम कार्ड- SBI Prime Credit Card एक बेहतरीन ऑप्शन हो सकता है| एसबीआई के प्राइम क्रेडिट कार्ड के कुछ मुख्य फीचर इस प्रकार से हैं-
एसबीआई कार्ड प्राइम की विशेषताएं और लाभ
- हर ₹100 खर्च करने पर आपको दो रिवॉर्ड पॉइंट मिलते हैं तो वही अन्य खर्च और यूटिलिटी बिलों के भुगतान पर 10 गुना ज्यादा रिवॉर्ड मिलते हैं। बिगबास्केट के माध्यम से खरीदारी करने पर हर ₹100 पर 15 रिवॉर्ड पॉइंट ओर डाइनिंग, ग्रॉसरी, मूवी और डिपार्टमेंटल स्टोर पर खरीदारी करने पर 5 गुना ज्यादा रिवॉर्ड पॉइंट मिलते हैं।
- कार्ड के पहले जोइनिंग पर उपहार के रूप में आपको ₹3,000 मूल्य का ई-गिफ्ट वाउचर मिलता है।
- हर साल, ₹5 लाख खर्च करने पर आपको पैंटालून्स और यात्रा से ₹7,000 मूल्य का गिफ्ट वाउचर मिल सकता है।
- एसबीआई प्राइम कार्ड का वार्षिक शुल्क ₹2,999 मगर इस वार्षिक शुल्क को वर्ष में ₹3 लाख खर्च करने पर इसे पूरी तरह से माफ करवाया जा सकता है।
- EaseMyTrip पर होटल, फ्लाइट या बस बुकिंग पर छूट तो दूसरी ओर Cleartrip, Goibibo और Yatra.com के माध्यम से की गई यात्रा बुकिंग के लिए ईएमआई विकल्प भी इस SBI Prime Credit Card में उपलब्ध है |
- साल में आठ निःशुल्क घरेलू हवाई अड्डे लाउंज सेवाएं और चार निःशुल्क अंतर्राष्ट्रीय हवाई अड्डे लाउंज सेवाएं तो होटल वेबसाइटों के माध्यम से बुकिंग पर 10% की छूट ओर आपके पहले होटल में ठहरने पर 1,500 बोनस पॉइंट।
- ₹50 लाख का हवाई दुर्घटना बीमा की सुविधा भी है ओर वही क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी के लिए ₹1 लाख का बीमा।
- सभी पेट्रोल पंपों पर ₹500 से ₹4,000 के बीच ईंधन खर्च लेनदेन पर 1% (अधिकतम ₹250) तक का ईंधन सरचार्ज माफी।
- न्यूनतम ₹300 के ज़ोमैटो ऑर्डर पर 20% की छूट।
- ऑनलाइन स्टोरों में महंगी चीजें खरीदने के लिए ईएमआई भुगतान विकल्प।
एसबीआई कार्ड प्राइम कई तरह के फायदों और छूटों के साथ एक आकर्षक क्रेडिट कार्ड है। हालाँकि, इसका वार्षिक शुल्क थोड़ा अधिक है, लेकिन इसे खर्च करके पूरा माफ करवाया जा सकता है। यदि आप यात्रा करना पसंद करते हैं और अक्सर ऑनलाइन शॉपिंग करते हैं, तो यह कार्ड आपके लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है।
एसबीआई एलीट कार्ड| SBI Elite card – खास आपके विदेशी और घरेलू यात्राओं के लिए
एसबीआई का SBI Elite card बेहतरीन कार्ड उन लोगों के लिए एक परफेक्ट कार्ड है जो देश में और विदेश में यात्रा खासकर हवाई जहाज से अधिक यात्रा करते हैं, होटल में ठहरते हैं, बाहर खाना खाते हैं और शॉपिंग करते हैं| SBI Elite card उन लोगों के लिए एक अच्छी चॉइस हो सकती है| इस कार्ड की वार्षिक फीस थोड़ी महंगी जरूर है लेकिन इसकी सुविधाओं को देखते हुए आप इस फीस को उसे समय में ही वसूल कर लेंगे|
एसबीआई एलीट कार्ड की विशेषताएं और लाभ
- हर ₹100 खर्च करने पर दो रिवॉर्ड पॉइंट मिलते हैं , जिसमें घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय दोनों तरह के खर्च शामिल हैं।
- विदेश में कार्ड के द्वारा किए गए खर्च के लिए के लिए विदेशी मुद्रा मार्क-अप शुल्क 1.99% है, जो किसी भी अन्य एसबीआई क्रेडिट कार्ड की तुलना में कम है।
- साल में 10 लख रुपए खर्च करने पर ₹4,999 के वार्षिक शुल्क को माफ करवा सकते हैं| इसके अलावा अपनी यात्रा की बुकिंग होटल की बुकिंग मूवी टिकट बुकिंग होटल या रास्ता में खाना इन सब में विशेष छूट का प्रावधान इस कार्ड में है जैसे की:-
- हर साल ₹6,000 मूल्य के निःशुल्क मूवी टिकट।
- हर तिमाही में दो निःशुल्क घरेलू लाउंज सेवाएं।
- प्रति तिमाही अधिकतम दो यात्राओं के साथ कुल छह अंतर्राष्ट्रीय लाउंज सेवाएं।
- क्लब विस्तारा सदस्यता के लाभ।
- ट्राइडेंट विशेषाधिकार सदस्यता के लाभ।
- हर्ट्ज़ के साथ 10% तक और एविस के साथ 35% तक कार किराए पर छूट।
- सभी पेट्रोल पंपों पर ₹500 से ₹4,000 के बीच ईंधन खर्च लेनदेन पर 1% (अधिकतम ₹250) तक का ईंधन सरचार्ज माफी।
- SBI Elite कार्ड पर ₹1 लाख की धोखाधड़ी होने पर आपकी जोखिम की भरपाई की सुविधा रहती है
एसबीआई एलीट कार्ड उन लोगों के लिए एक बेहतरीन क्रेडिट कार्ड है जो नियमित रूप से यात्रा करते हैं। यह न केवल रिवॉर्ड पॉइंट और विदेशी मुद्रा मार्क-अप शुल्क (Forex Mark-up Fee) पर बचत प्रदान करता है, बल्कि हवाई अड्डे लाउंज पहुंच, क्लब विस्तारा और ट्राइडेंट विशेषाधिकार सदस्यता जैसे यात्रा संबंधी विशेष लाभ भी देता है। हालाँकि, इसका वार्षिक शुल्क थोड़ा अधिक है, लेकिन इसे खर्च करके पूरा माफ करवाया जा सकता है।
SBI के अन्य क्रेडिट कार्ड्स भी देख सकते है :-
- एसबीआई SimplyCash क्रेडिट कार्ड: ₹499 का वार्षिक शुल्क, सभी खर्चों पर 1% कैशबैक।
- एसबीआई Student Plus Advantage क्रेडिट कार्ड: कोई वार्षिक शुल्क नहीं, छात्रों के लिए विशेष लाभ।
SBI का कौन सा क्रेडिट कार्ड सबसे अच्छा है ?
एसबीआई का सबसे अच्छा क्रेडिट कार्ड कौन सा है, इसका चयन करने के लिए आपको निम्नलिखित बातों का ध्यान रखना होगा:-
- आपकी खर्च करने की आदतें: आप किस प्रकार की खरीदारी पर सबसे अधिक पैसा खर्च करते हैं?
- आपकी जरूरतें: आपको क्रेडिट कार्ड से क्या चाहिए? क्या आपको रिवॉर्ड पॉइंट, कैशबैक, यात्रा लाभ, या कोई अन्य सुविधा चाहिए?
- आपकी बजट: आप क्रेडिट कार्ड पर कितना वार्षिक शुल्क देने को तैयार हैं?
यदि आपकी सालाना खर्च की सीमा एक से दो लाख तक है तो आपके लिए रुपए 499 वार्षिक शुल्क वाला क्रेडिट कार्ड ही बेहतर है, यदि आपकी वार्षिक खर्च की सीमा 2 लाख से अधिक है, आप विदेश में घूमते हैं, ऑनलाइन शॉपिंग ज्यादा करते हैं और ट्रैवल करते हैं तो आप एसबीआई के ऊपर बताएगी किसी भी कार्ड को देख सकते हैं|
हम फिर बताएंगे कि अगर आप क्रेडिट कार्ड का सही तरीके से उपयोग करते हैं तो आप क्रेडिट कार्ड कंपनी द्वारा दिए गए 30 से 45 दिन की लोन फ्री पीरियड का पूरा फायदा उठा सकते हैं, खरीदारी करने पर कार्ड की वार्षिक शुल्क को माफ करवा सकते हैं, तो वही ऑनलाइन खरीदारी करने पर आप कुछ कार्ड में कैशबैक के माध्यम से पैसा भी कमा सकते हैं |
और इस पैसा का प्रयोग आप अन्य खरीदारी करने में, गिफ्ट लेने में या वार्षिक शुल्क का भुगतान करे सकते है | क्रेडिट कार्ड किसी भी इमरजेंसी में आपके लिए बहुत फायदेमंद हो सकता है, बस इस बात का ध्यान रखें की क्रेडिट कार्ड में खर्च करते समय ध्यान रखे की आपको 30 से 45 दिन बाद उस खर्च का भुगतान करना है तो आपके पास उसे समय भुगतान करने के लिए पर्याप्त पैसा उपलब्ध होना चाहिए|
कभी भी क्रेडिट कार्ड में पार्शियल या कम पेमेंट ना करें, क्रेडिट कार्ड पर कैश निकालना बिल्कुल भी सही नहीं रहता| क्रेडिट कार्ड का समय पर भुगतान न करना या डिफॉल्ट होना आपके क्रेडिट स्कोर को काफी कम कर देता है या खराब कर देता है इसलिए क्रेडिट कार्ड की बिलिंग भुगतान के लिए अपने फोन में हमेशा रिमाइंडर लगाए|
यदि आपका क्रेडिट कार्ड उसे बैंक का है जिस बैंक में आपका खाता है तो आप ऑटोमेटिक क्रेडिट कार्ड पेमेंट की सुविधा का लाभ ले सकते हैं ताकि देय तिथि पर ऑटोमेटेकली आपके बैंक अकाउंट से क्रेडिट कार्ड की रकम का भुगतान हो जाए| इन सब बातों को ध्यान में रखते हुए हमें कह सकते हैं कि क्रेडिट कार्ड आज के समय में एक वरदान है जो इसका अच्छी तरीके से उपयोग करता है|
आप एसबीआई क्रेडिट कार्ड की वेबसाइट पर जाकर सभी उपलब्ध कार्डों की तुलना कर सकते हैं: https://www.sbicard.com/