म्यूचुअल फंड में ऑनलाइन निवेश कैसे करें

यदि आप भी म्युचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट करना चाहते हैं तो यहां हम आपको बताएंगे कि म्यूचुअल फंड में ऑनलाइन निवेश कैसे करें, उसकी क्या प्रक्रिया है, ताकि आप घर बैठे आसानी से किसी भी कंपनी के म्युचुअल फंड में आसानी से छोटी सी बचत की शुरुआत कर सकें|

म्यूचुअल फंड में ऑनलाइन निवेश करने की चरण-दर-चरण प्रक्रिया

1: म्यूच्यूअल फण्ड निवेश को समझे ओर अपने वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें- Understand Mutual Fund & Set Your Financial Goal

• सबसे पहले समझे की म्यूच्यूअल फण्ड क्या है ओर यह कैसे काम करता है |
• अगला कदम अपने वित्तीय लक्ष्यों को निर्धारित करना है ओर यह तय करें कि आप रिटायरमेंट के लिए, घर खरीदने के लिए, अपने बच्चे की शिक्षा के लिए फंड जमा कर रहे हैं, या सिर्फ भविष्य के लिए धन संचय करना चाहते हैं
• स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य आपको सही निवेश चुनने में मदद करता है|

2: शोध करें और अपने लिए उपयुक्त फंड चुनें– Research and choose the write MF schemes to invest

• म्यूचुअल फंड की श्रेणियां उनके द्वारा देने वाले रिटर्न ओर अलग अलग कम्पनीयों के शयरो में निवेश के आधार चयन करे सकते है जैसे स्माल कैप , मिड कैप , लार्ज कैप आदि |
• अब आपको उन फंडों की तलाश करनी चाहिए जो आपकी आवश्यकताओं ओर रिस्क प्रोफाइल के अनुसार सबसे उपयुक्त हों
• इसके लिए, आपको अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल ओर निवेश का समय को पहचानना होगा|
• अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल ओर निवेश की अवधि ( कितने वर्ष तक निवेश करना चाहते है ) के आधार पर, आप सर्वश्रेष्ठ फंडों का चयन कर सकते हैं.

3: निवेश खाता खोलें– Complete eKYC & Select the online invest Plat form

• केवाईसी- KYC एक अनिवार्य प्रक्रिया है जिसे आपको म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले पूरा करना होगा.
• आप आवश्यक दस्तावेज और विवरण प्रदान करके इसे ऑनलाइन कर सकते हैं. इसमें आम तौर पर पैन कार्ड और आधार कार्ड शामिल होता है.
• अब जबकि आपका केवाईसी पूरा हो गया है, म्यूच्यूअल फण्ड में ऑनलाइन निवेश के लिए सही प्लेटफार्म का चुनाव करें|
• आपके पास ऑनलाइन म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए कई विकल्प/ प्लेटफार्म मौजूद हैं:
  
  
  • सीधे एएमसी (एसेट मैनेजमेंट कंपनी) से: आप एएमसी की वेबसाइट पर जाकर सीधे निवेश कर सकते हैं जैस SBI म्यूच्यूअल फण्ड या hdfc म्यूच्यूअल फण्ड या अन्य कोई भी म्यूच्यूअल फण्ड AMC की वेबसाइट से सीधे लॉग इन करके |
  • एएमसी रजिस्ट्रार (CAMS या KFintech) के माध्यम से: ये प्लेटफॉर्म निवेश की प्रक्रिया को सुगम बनाते हैं |
  • डीमैट खाते वाले ब्रोकरों के माध्यम से: यदि आपके पास पहले से ही डीमैट खाता है, तो आप अपने ब्रोकर के माध्यम से म्यूचुअल फंड यूनिट खरीद सकते हैं या फिर आप Grow/ zerodha जैसे ब्रोकर से डीमैट खाता ऑनलाइन खोल सकते है |
  • ग्रोव(Grow), कुवेरा( Kuvera), ET Money, Coin by Zerodha म्यूच्यूअल मोबाइल ऐप से : ये प्लेटफॉर्म निवेश प्रक्रिया को आसान बनाते हैं और एक ही जगह पर कई एएमसी के फंडों की पेशकश करते हैं.
• यदि आप म्यूच्यूअल फण्ड के अलावा शयरो में निवेश करना चाहते है तो डीमैट खाता खोले करे दोनों में निवेश का आप्शन ठीक है जैसे zerodha के kite से शेयर में ओर coin से म्यूच्यूअल फण्ड में , वैसे ही grow या kuvera या ET Money से भी कर सकते है |
• यदि केवल म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करना चाहते है तो AMC के वेबसाइट या AMC रजिस्ट्रार से म्यूच्यूअल फण्ड खरीद सकते है |
• किस भी ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म से आप अपना निवेश खाता खोल सकते हैं और निवेश शुरू कर सकते हैं, लेकिन याद रखें, निवेश करने से पहले, आपको अपनी केवाईसी प्रक्रिया पूरी करनी होगी.

4: म्यूच्यूअल फंडों का चयन करें– Allocated the fund and diversify your Portfolio

• अपनी जरूरत ओर रिक्स प्रोफाइल के अनुसार म्यूच्यूअल फंडों का चयन करें|
• विविधीकरण पोर्टफोलियो- अलग अगल म्यूच्यूअल का चयन एक सफल निवेश का एक प्रमुख सिद्धांत है |
• अपना सारा पैसा किसी एक म्यूचुअल फंड में लगाने के बजाय, अपने फंडों को अलग अलग म्यूच्यूअल फंड वर्गों (जैसे इक्विटी, गोल्ड बॉन्ड और रियल एस्टेट) का प्रतिनिधित्व करने वाले कई फंडों में आवंटित करें|
• विविधीकरण (Diversification) पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने में मदद करता है और सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो संतुलित रहे.

5: मोनिटरिंग ओर रेबलान्सिंग करें Monitor and Rebalance your Portfolio

• म्यूचुअल फंड में निवेश करने के बाद, आपको नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करनी चाहिए |
• क्योंकि बाजार में उतार-चढ़ाव आपके फंडों के प्रदर्शन को प्रभावित कर सकते हैं. इसलिए, अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए आपको समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को रेबलान्सिंग करना होगा|
• निवेश का नजरिया हमेशा लॉन्ग टर्म का होना चाहिए ताकि अधिकतम लाभ मिल सके |

म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश का पहला चरण – सबसे पहले अपना केवाईसी पूरा करें

निवेश की दुनिया में पहला कदम रखने से पहले केवाईसी (अपने ग्राहक को जानें) की प्रक्रिया पूरी करना होता है |चाहे आपको म्युचुअल फंड या शेयर बाजार में ऑनलाइन निवेश करना हो या ऑफलाइन निवेश करना हो, केवाईसी- KYC आज के डिजिटल युग में किसी भी तरह को निवेश करने के लिए पहली प्रक्रिया है|

KYC की प्रक्रिया सभी वित्तीय संस्थानों जैसे बैंकों, बीमा कंपनियों और म्यूचुअल फंड कंपनियों के लिए अनिवार्य है| यह प्रक्रिया धन शोध निवारण अधिनियम- PMLA Act (2002) के तहत की जाती है , जिसका पालन सभी ग्राहकों को करना है |

सरल शब्दों में कहें तो केवाईसी एक तरह से ग्राहक की पृष्ठभूमि की जांच होती है | इसका उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि आप एक वास्तविक व्यक्ति हैं और जो भी जमा या निवेश किया जा रहा है, वह आपके ही नाम पर किया जा रहा है | साथ ही, केवाईसी किसी भी संदिग्ध लेनदेन को ट्रैक करने में भी मदद करता है.

KYC की प्रक्रिया कुछ दस्तावेजों के जाँच करके पूरी होती है, जैसे पहचान पत्र का सत्यापन, बैंक खाता विवरण, आपके चेहरे की पहचान, पते का प्रमाण आदि| आप इस प्रक्रिया को ऑनलाइन या ऑफलाइन दोनों तरह से पूरा कर सकते हैं |

म्यूचुअल फंड के लिए ऑफलाइन केवाईसी ( Mutual fund Offline KYC Verification) कैसे करे ?

अपने म्यूचुअल फंड के लिए केवाईसी को ऑफलाइन माध्यम से मुख्य रूप से दो तरीकों से पूरा किया जा सकता है:-

• पहला तरीका है म्यूचुअल फंड कंपनी के कार्यालय में जाना
• और दूसरा तरीका है रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंट (आरटीए) के कार्यालय में जाना.

म्यूचुअल फंड कंपनी के कार्यालय में जाकर:

आप जिस म्यूच्यूअल फण्ड की स्कीम में निवेश करना चाहते है उस कंपनी के कार्यालय में जाकर अपना ऑफलाइन केवाईसी पूरा कर सकते हैं | वहां आपको एक केवाईसी फॉर्म दिया जाएगा और साथ ही पैन कार्ड, पते का प्रमाण, बैंक खाता विवरण, कैंसल चेक, ईमेल आईडी, फोन नंबर, स्व-सत्यापित फोटो आदि जैसे दस्तावेज मांगे जाएंगे | KYC फॉर्म भरें और उसे दस्तावेजों के साथ जमा करें|

इस बात का ध्यान रखे की म्यूचुअल फंड कंपनी की उस शाखा में जाएं जहां पर इन-पर्सन वैरिफिकेशन (आईपीवी) करने की सुविधा हो|

रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंट (आरटीए) के कार्यालय में जाकर:

अधिकतर रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंट कई म्यूचुअल फंड कंपनियों के स्कीम में निवेश करने के लिए ग्राहकों के लिए आवशक सवाओ का बैकएंड संचालन करती है | जैसे की किसी म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करना, बंद करना , निकासी अनुरोध, केवाईसी आदि जैसे दैनिक कार्यों का प्रबंधन करते हैं | चूंकि कई फंड हाउस अपने बैकएंड कार्यों के लिए एक आरटीए- Registrar and transfer agent  के साथ जुड़ते हैं, इससे उनकी लागत काफी कम हो जाती है |

आप आरटीए ऑफिस -Registrar and transfer agent जाकर अपना ऑफलाइन केवाईसी पूरा कर सकते है | सीएएमएस और केएफिनटेक म्यूचुअल फंड – CAMS and KFinTech दो प्रमुख आरटीए हैं जो विभिन्न फंड हाउसों में निवेशकों के लेनदेन का ट्रैक रखते हैं| आप ऑनलाइन नेट से किसी भी आरटीए कार्यालय का पता लेकर से केवाईसी फॉर्म प्राप्त करें|

अब इस KYC फॉर्म को भरें और सत्यापित फोटो, पहचान पत्र, पते का प्रमाण, पैन कार्ड और कैंसल चेक के साथ जमा करें | कुछ समय बाद आपका KYC generate हो जायेगा , हालाँकि कई बार ऑफलाइन केवाईसी पूरा करना काफी असुविधाजनक होता है क्योंकि इसमें आरटीए ऑफिस जाकर सारी कार्यवाहीं करनी पढ़ती है जिसमे काफी समय लगता है | तो KYC बनाने का आसन तरीका ऑनलाइन ही है |

म्यूचुअल फंड के लिए ऑनलाइन केवाईसी कैसे करे ?

आज की इस इंटरनेट के युग में म्यूचुअल फंड केवाईसी को अब पूरी तरह से ऑनलाइन तरीके से पूरा किया जा सकता है, जैसे दस्तावेज ऑनलाइन जमा करना, ई-हस्ताक्षर और वीडियो अपलोड करना अब व्यक्तिगत सत्यापन- IPV की जगह ले चुका है |

जिसके कारण आज ऑफलाइन केवाईसी की तुलना में ऑनलाइन केवाईसी को पूरा करना कहीं अधिक सुविधाजनक है , यदि आप थोडा तकनीकी जानकारी रखते है|

ऑनलाइन तरीके से आप अपना म्यूचुअल फंड केवाईसी 2 तरीकों से पूरा कर सकते हैं:-

• पहला, आप इसे केवाईसी रजिस्ट्रेशन एजेंसियों (केआरए) की वेबसाइट के माध्यम से कर सकते हैं, जहां आपको सारी कागजी कार्रवाई खुद ही करनी होगी जैस – CAMS and KFinTech, https://www.cvlkra.com/ प्रमुख है |
• .दूसरा विकल्प इसे ग्रोव(Grow), कुवेरा( Kuvera), ET Money, Coin by Zerodha म्यूच्यूअल मोबाइल ऐप से के माध्यम से करना है।

केवाईसी रजिस्ट्रेशन एजेंसी (केआरए) वेबसाइट का उपयोग करना:

केवाईसी रजिस्ट्रेशन एजेंसियां (केआरए) निवेशकों का केवाईसी रिकॉर्ड्स एक जगह से बनाए रखने के लिए ज़िम्मेदार होती हैं ताकि एक बार केवाईसी पूरा करने के बाद निवेशक किसी भी म्यूचुअल फंड कंपनी में निवेश कर सकें| इन एजेंसियों के कुछ उदाहरण हैं CAMS and KFinTech, https://www.cvlkra.com/ प्रमुख है |

आप ऑनलाइन अपना केवाईसी पूरा करने के लिए निम्नलिखित प्रक्रिया पूरी कर सकते है :-

• आप ऑनलाइन अपना केवाईसी पूरा करने के लिए, https://www.cvlkra.com की वेबसाइट पर लॉग ऑन करें
• पूरा विवरण देकर एक खाता बनाए|
• ऑनलाइन फॉर्म पर सभी विवरण भरें|
• अपना पंजीकृत मोबाइल नंबर, पैन कार्ड और अन्य पहचान विवरण भरे |
• वेबसाइट पर दिए गए निर्देशों का पालन करते हुए दस्तावेजों की स्व-सत्यापित प्रतियों को ऑनलाइन अपलोड करें|
• कुछ समय पश्चात् आपकी केवाईसी प्रक्रिया पूरी करने के बाद, आपको एक केवाईसी पहचान संख्या मिलेगी जिसे आप अपने चुने हुए निवेश प्लेटफॉर्म के साथ अपनी निवेश यात्रा शुरू करने पर दे सकते है |

मोबाइल ऐप का उपयोग करके KYC पूरा करना :-

• आप किस भी मोबाइल ऐप जिसके माध्यम से आप म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करना चाहते है डाउनलोड करे जैसे ग्रोव(Grow), कुवेरा( Kuvera), ET Money, Coin by Zerodha.
• आप अपने फोन से आवश्यक दस्तावेज अपलोड करके कुछ ही मिनटों में अपना केवाईसी पूरा कर सकते हैं|
• पैन कार्ड की मूल प्रति और पते के प्रमाण की मूल प्रति (ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड, पासपोर्ट या वोटर आईडी) साथ रखें.
• मोबाइल कैमरा से आपको अपनी फोटो लाइव अपलोडिंग करनी है |
• 3-5 दिन में आपको KYC allotment हो जायेगा|

अपना KYC ऑनलाइन किस चेक करे ?

आपके केवाईसी को सत्यापित होने में लगभग 3–5 कार्यदिवस लगते हैं क्योंकि सत्यापन विभिन्न सरकारी प्रमाणित एजेंसियों द्वारा किया जाता है | हालांकि यदि आप म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करने के लिए अपनी केवाईसी स्थिति की जांच करना चाहते हैं, तो आप निम्न तरीके से कर सकते हैं:

• अब सीवीएल केआरए की वेबसाइट पर जाएं: cvlkra.com
• यहाँ केवाईसी पूछताछ’ टैब पर क्लिक करें
• अब आप अपना पैन नंबर, अपना नाम, आपकी सही जन्म तिथि और अन्य विवरण दर्ज करें ओर सबमिट करे
• अब यह दिखाएगा कि आपका केवाईसी सत्यापित है या नहीं

म्यूचुअल फंड में निवेश क्यों करें?

म्यूचुअल फंड में निवेश करने के कुछ प्रमुख लाभ हैं:

Diversification: म्यूचुअल फंड diversifications प्रदान करते हैं, जो आपके धन को विभिन्न परिसंपत्तियों जैसे स्माल कैप , लार्ज कैप ओर मिड कैप में फैलाकर जोखिम को कम करता है | यह अलग-अलग शेयरों से निवेश से जुड़े जोखिम को कम करने में मदद करता है|

पेशेवर प्रबंधन (Professional Management): म्यूचुअल फंडों का प्रबंधन योग्य और अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है| ये प्रबंधक निवेशकों की ओर से निवेश संबंधी निर्णय लेते हैं, और उन्हें प्रतिभूतियों का विश्लेषण करने, बाजार की गतिविधया करने और आवश्यकतानुसार फंड की होल्डिंग को समायोजित करने वाले विशेषज्ञों की टीम द्वारा सहायता प्रदान की जाती है |

तरलता (Liquidity): म्यूचुअल फंड तरल भी होते हैं, जिसका अर्थ है कि निवेशक किसी भी कारोबारी दिन अपनी म्यूच्यूअल फण्ड यूनिट खरीद या बेच सकते हैं ओर रिडीम की गई राशि स्कीम के प्रकार के आधार पर 1-4 कार्यदिवसों के भीतर बैंक खातों में जमा कर दी जाएगी|

आसन ओर कम लागत : म्यूचुअल फंड कम लागत पर निवेशकों के लिए निवेश का एक अच्छा साधन हैं | निवेशक मात्र 500 की राशि से निवेश शुरू कर सकते हैं, जो उन्हें नये निवेशकों और सीमित पूंजी वाले दोनों के लिए उपयुक्त बनाता है | म्यूचुअल फंड कई निवेशकों से धन जमा करके निवेश की लागत कम हो जाती है |

कर लाभ (Tax Benefits): कुछ प्रकार के म्यूचुअल फंडों में पैसा लगाकर निवेशक आय कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं, जैसे इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस).

म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे शुरू करें?

जब आप एक बार अपना केवाईसी ऊपर बताये तरीके से पूरा कर लेते हैं, तो आप किसी भी म्यूचुअल फंड कंपनी की सभी स्कीमों में निवेश शुरू कर सकते हैं ओर आपको अलग-अलग म्यूचुअल फंड कंपनियों के लिए अलग-अलग केवाईसी करने की आवश्यकता नहीं है |

एक बार KYC अपडेट होने पर आप म्यूच्यूअल फण्ड में ऑफलाइन या ऑनलाइन किसी भी तरीके से निवेश कर सकते हैं|

म्यूचुअल फंड में ऑफलाइन मोड के माध्यम से निवेश करना

ऑफलाइन मोड में, म्यूचुअल फंड में निवेश निवेश करना थोडा महंगा रहता है क्योंकि इसमें अधिकतर् प्लान रेगुलर वाले होते है , जिनमे कमीशन शामिल रहता है | आप 4 तरीके से ऑफलाइन म्युचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं:-

• बैंक और एनबीएफसी – विभिन्न बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां भी ऑफलाइन मोड के माध्यम से म्यूचुअल फंड योजनाएं प्रदान करती हैं. हालाँकि यह आपको ‘रेगुलर प्लान’ में निवेश कराते हैं जो की थोडा महंगा रहता है |
• म्यूचुअल फंड वितरक – ऑफलाइन मोड के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने का दूसरा तरीका किसी व्यक्तिगत म्यूचुअल फंड वितरक से संपर्क करना है. हालांकि, बैंक आरएम की तरह ही, आपका पैसा ‘रेगुलर प्लान’ में निवेश किया जाएगा |
• पंजीकृत निवेश सलाहकार – आप सेबी पंजीकृत वित्तीय सलाहकारों से भी संपर्क कर सकते हैं ताकि ऑफलाइन मोड के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश किया जा सके. उनके माध्यम से, आप डायरेक्ट प्लान में निवेश करते हैं |
• आरटीए कार्यालय – आप सेबी-पंजीकृत आरटीए जैसे कैम्स और KFintech के कार्यालय में जाकर भी ऑफलाइन मोड के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं |

म्यूचुअल फंड में ऑनलाइन निवेश कैसे करें?

म्युचुअल फंड में निवेश करने का सबसे तेज और आसान तरीका ऑनलाइन माध्यम है आप मूल रूप से तीन तरीके से म्युचुअल फंड में ऑनलाइन निवेश कर सकते हैं:-

• एएमसी वेबसाइट के माध्यम से
• म्युचुअल फंड कंपनी की वेबसाइट से
• म्युचुअल फंड के मोबाइल ऐप के माध्यम से जो की सबसे आसान सबसे ज्यादा लोकप्रिय माध्यम है|

एएमसी वेबसाइट के माध्यम से

• आप अपनी मर्जी के हिसाब से किसी भी एएमसी (एसेट मैनेजमेंट कंपनी) का चुनाव कर सकते हैं जैसे की CAMS and KFinTech, HDFC AMC, SBI AMC, Reliance AMC etc…
• एएमसी चुनने के बाद, आपको उस विशेष एएमसी की वेबसाइट पर जाना होगा और अपना खाता बनाना होगा.
• आपको अपना पैन नंबर और स्व-सत्यापित पहचान और पता प्रमाण देकर केवाईसी प्रक्रिया को पूरी करनी होगी |
• अपने वित्तीय लक्ष्य के आधार पर उस योजना के प्रकार का चयन करें जिसमें आप निवेश करना चाहते हैं.
• निवेश की विधि चुनें जैसे एसआईपी या एकमुश्त
• अंत में, आपने अपना भुगतान पूरा कर लिया है|

ऐप के माध्यम से– Online investment through APP

म्युचुअल फंड में निवेश करने का सबसे आसान तरीका है किसी भी कंपनी के मोबाइल ऐप से जिसमें से कुछ प्रमुख है ग्रोव(Grow), कुवेरा( Kuvera), ET Money, Coin by Zerodha | इनमें से सभी ऐप अधिकतर म्युचुअल फंड ग्राहकों द्वारा प्रयोग किया जाते हैं यहां पर हम नीचे आपको ईटी मनी में मोबाइल ऐप से कैसे आप म्युचुअल फंड ऑनलाइन खरीद सकते हैं उसके बारे में बताएंगे:-

1 – अपना मनी ऐप खोलें और उस फंड को चुनने के लिए ‘फंड खोजें’ विकल्प पर क्लिक करें जिसमें आप निवेश करना चाहते हैं (डायरेक्ट म्यूचुअल फंड चुनें)

2 – अब आपके पास संपत्ति वर्गों जैसे इक्विटी, डेट और हाइब्रिड के आधार पर म्यूचुअल फंड योजनाओं को चुनने का विकल्प होगा.

3 – एक बार जब आप योजना चुन लेते हैं, तो योजना पृष्ठ पर, ‘अभी निवेश करें’ बटन पर टैप करें.

4 – अब आपके पास या तो एसआईपी शुरू करने या एकमुश्त राशि निवेश करने का विकल्प होगा. यदि आप मासिक एसआईपी विकल्प चुनते हैं, तो निवेश राशि दर्ज करें, मासिक किस्त तिथि का चयन करें और एसआईपी अवधि का चयन करें. अंत में, नीचे दिए गए ‘एसआईपी पंजीकृत करें’ विकल्प पर क्लिक करें (निवेश राशि जोड़ें)

5 -आपका सिप पंजीकृत हो गया है. आपके पास पहला भुगतान करके तुरंत अपनी एसआईपी शुरू करने का विकल्प होगा.